第三方理财公司:财富管理的本质是什么?

2017-07-21

真正意义上的财富管理,是要解决客户从资金到产品的配置问题。这个过程中,将极大地考验客户经理的专业素养。而专业素养的作用,不仅在于帮助客户经理了解市场动态、熟悉产品特性、读懂客户需求,还在于帮助客户在不确定的市场中,实现有效的资产风险管控。其实专业的第三方理财公司认为财富管理的本质就是风险管理!

第三方理财公司:财富管理的本质是什么?

换言之,客户经理需要转变以收益来吸引客户的惯常做法,而应首先关注产品的风险,然后才是收益。一个成功的资产配置方案, 不仅需要做到依据客户的风险偏好,对不同资产类别的分散搭配,还应根据产品的流动性进行期限的错配。

也就是说,在客户资产的风险管理这件事上,客户经理不应仅仅是套用一个简单的资产配置比例模型,并依样画葫芦地给客户提出看似专业的建议,而应根据客户的实际情况和不同产品的风险权重,对产品进行灵活搭配和动态调整。

另外,长期有效的客户资产风险管理, 一定是伴随着相对稳定的投资纪律的。在一线客户经理日常服务客户的过程中,经常会遇到这样的一种情况:明明是激进型投资风格的客户,却总是很容易在一两次产品的波动后,出现情绪化的投资行为。

这背后体现出来的逻辑是:对于客户经理来说,真正的风险管理其实不仅仅包括客观理论上的资产风险管理,还包括客户的预期管理与心态管理,这种管理的背后,其实就是对于人性中非理性行为的预判和管控。

从目前的情况来看,客户经理在与中高净值客户沟通财富管理的资产配置方案时, 不仅应对产品的结构要素、投资标的、当前的市场大势有明确的掌握,还应对客户的资金安全性要求、流动性要求、收益率心理预期、风险收益的承受能力有全面的了解,并与客户沟通、约定并严格执行相应的投资纪律。

这种投资纪律不仅包括合理的收益预期和止损界限,还包括帮助客户克服对非刚性兑付的恐惧,通过多资产组合和实时的产品组合调整,实现以较低资产波动率换取稳定收益的目的。

以上就是我们专业的第三方理财机构给大家介绍的有关于财富管理的本质,希望能够给你们进行财富管理带来帮助!

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