怎样进行资产配置?学会给资产管理添加营养餐搭配

2017-12-28
  食物是保证人生存下去的必须物质,当物质充足的情况下,我们要考虑的是如何拥有更好的营养餐搭配。做投资理财就像和人需要吃饭一样,当营养不足人就容易生病,而财富则会贬值蒸发。那么重要进行资产配置才能保证最大的获益呢?笔者认为学会给资产管理添加营养餐搭配必不可缺。至于为何要这么说呢?且看下文解读自见分晓。
 
  资产配置”这个词一直面临着争议。常听说,不能把鸡蛋放在一个篮子里,篮子不能放在同一个地方,说的是资产配置,但强调更多的是风险分散;也有人说,与其鸡蛋放在多个篮子里,不如放在一个篮子里,然后看好这个篮子,而且拿巴菲特老爷子的“集中投资”策略来教育。特别是过去10年,在房价暴涨的背景下,风险分散角度的资产配置显的更加底气不足。
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  在这个变化莫测的世界里,风险无处不在。《权利的游戏》中有句名言“混乱是一把阶梯。唯有这把阶梯是真实的,攀爬则是其中的全部”,其实说的就是风险。我们都有一个常识,风险与收益成正比。其实还有一个,我们不常说,就是流动与收益成反比。资产配置不是规避掉风险,而是管理好风险,保持适度流动性。
 
  我们看下资产配置的确切定义,“资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如股票、债券、现金等,在获取理想回报之余,把风险减至最低”。总括而言,资产配置为一理财概念,投资者根据其投资计划的时限及可承受的风险,来配置资产组合。简单点来说,资产配置就是“两结合、一定制、一平衡”。结合宏观经济、金融格局和未来发展,结合自身职业规划、理财规划和生命周期规划,量身定制投资理财方案,找到收益和风险之间平衡点。
 
  怎样进行资产配置?投资学专业术语有马科维茨模型、 Black-Litterman模型、耶鲁基金会模型、标普家庭资产配置模型等,高大上但难以理解。从常识出发,资产配置有点类似“一日三餐”,可以从以下三个方面来类比。
 
  吃饭要“一日三餐”,资产配置也要贵在坚持
 
  人是铁,饭是钢,一顿不吃饿的慌。资产配置实质是理财的概念。你不理财,财不理你,只有不断打理、优化、提升配置的资产组合,才能实现资产保值增值。巴菲特在投资理念里强调长期持有、长线投资,就是贵在坚持的概念,当然前提是巴菲特了解并深信不疑的好公司。耶鲁基金会对资产配置强调“永续”概念,超越了人的一生。如果没有“一日三餐”的营养输入,获得长期收益是不可想象的。
 
  吃出健康、吃出美味,资产配置也要“荤素搭配”
 
  一日三餐有肉、奶、豆、菜、果,可供资产配置的投资品种也是琳琅满目,大的类别有股权、债权、基金信托、现金、房地产、期货、外汇、保险、收藏品等九大类。健康美味的一日三餐,首先要摄入足够的碳水化合物,比如米饭、馒头等,可以保证我们身体每天最基础的新陈代谢、能量需求。在资产配置中,也应该配置一些类似主食这样的投资品种,来确保整个资产有好的收益基础,固定收益类资产是比较好的选择。除了主食之外,一日三餐还要摄入一定量的肉、奶、蛋,它们会为我们身体提供更丰富的蛋白质,让我们更有精神。权益类资产就如同饮食中的肉蛋奶制品,不宜过多,但对于健康体质不可或缺,对于资产增值必不可少。
 
  脂肪是维持我们生命必不可少的物质,这就如同流动性强的现金。怎样进行资产配置呢?资产配置中必须为自己留足流动现金,以备不时之需。值得一提的是,这个时候各类宝宝们可以大显身手,因为可以享受银行间市场利率,高于一般的活期利率。目前,市面上的宝宝也分为多种,包括银行类宝宝、第三方支付宝宝等,因为和场景挂钩,支付类宝宝比较受到欢迎,但随着第三方支付受限,银行类宝宝的优势开始凸显。
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  日常饮食也有误区,资产配置更要避免踩雷
 
  日常饮食有很多误区,比如提倡健康饮食,就只吃纤维类蔬菜,认为水果蔬菜可以补充所有维生素,最终导致营养不良。资产配置也有很多误区,总结起来,主要有以下三个误区,需要提醒大家避免。
 
  1.选择股票比资产配置重要。提倡均衡膳食,什么都要吃一点,资产配置也是如此。其实,资产配置所得的绝大多数收益来自于大类资产配置,如何将家庭资产合理分配到现金、股票和债券三大类中,通过微妙而合理的组合,实现资产的最大收益。而不是将投资决策的时间和精力全部花费在挑选一只具体股票上。
 
  2.资产配置不等于分散投资。均衡膳食并不是简单平均,而是各种营养搭配,早中晚合理安排。类似地,很多人错误地认为资产配置就是将资金分散投资到各个领域去。投资是一个概率性事件,它的本质就是不断地提高赚钱概率而降低赔钱概率的过程。
 
  3.资产配置与择时投资混淆。资产配置关注的是长期,择时投资关注的是短期。这有点类似于饮食和吃饭,饮食关注长期健康,不能饱一顿、饥一顿,这顿腐败下、下顿就不吃。瞄准长期健康的目标,更容易做到均衡膳食。资产配置更要把握住大趋势,做相对长期的安排,贯彻好通过承担风险获取长期稳定收益的理念。
 
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