上海资产管理公司:财富管理将进入统一监管时代

2017-11-24
  据上海资产管理公司最新资讯,近日,中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等五部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,正式向社会公开征求意见。该征求意见稿宣布中国百万亿资产管理市场将进入统一监管时代,在金融圈掀起了不小波澜。
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  改革开放以来,我国居民财富快速增长。根据瑞信研究院2017年度《全球财富报告》,2016年中国财富总值达29万亿美元,自过去17年增长了六倍。居民财富的快速增长促进了各类金融机构的资产管理业务。截至 2016 年末,银行表外理财产品资金余额达 23.1 万亿元;信托公司受托管理的资金信托余额为 17.5 万亿元;公募基金、私募基金、证券公司资产管理计划、基金及其子公司资产管理计划、保险资产管理计划的规模分别为 9.2万亿元、10.2 万亿元、17.6 万亿元、16.9 万亿元、1.7 万亿元。剔除交叉持有的因素后,估计各行业金融机构资产管理业务总规模超过 60 万亿元。互联网企业、各类投资顾问公司等非金融机构开展资产管理业务也十分活跃。但是,对于高净值客户和广大居民对于资产管理并不满意。
 
  2016消费者投诉平台互动的统计结果显示,在所投诉的行业中,金融理财类成为投诉热点,投诉比例占8%。人民银行也认为资产管理存在诸多问题:资金池操作存在流动性风险隐患、产品多层嵌套导致风险传递、影子银行面临监管不足、刚性兑付使风险仍停留在金融体系、部分非金融机构无序开展资产管理业务等。为了规范金融机构资产管理业务,一行三会共同起草了意见稿,将统一同类资产管理产品监管标准,加强监管以有效防控金融风险。
 
  为什么财富管理会出现消费者和监管当局都不满意的局面?金融机构该如何达到监管要求也使投资者满意呢?上海资产管理公司认为主要有以下原因:
 
  首先,金融机构并没有认识到财富管理的内涵。财富管理是指为高资产净值的家庭或个人提供投资组合管理、税务规划、遗产规划、信托服务、离岸资产服务、不动产管理、融资、慈善等安排的一系列服务。财富管理应是以高净值人群为中心的量体裁衣服务。国内财富管理服务的主要提供者资产管理机构,包括银行、信托公司、证券公司、基金公司、保险公司等。这些机构由于基于自我为中心的思维惯性,缺乏以客户为中心的营销意识,对客户的差别化需求考虑不足,更关注产品销售,甚至为了完成资金募集业绩不择手段,诸如产品分拆、隐瞒信息、滚动发行,甚至采取欺诈手段。缺乏对客户的细分,高净值客户和普通客户服务同质化,缺乏对高净值客户需求的整体规划和个性化服务。
 
  第二、独立财富管理公司沦为资管产品的销售商。除了资管机构,独立的财富管理公司也为客户理财提供服务。理论上财富管理公司应站在第三方的角度帮客户做理财规划,但是由于财富管理公司依附于资管机构,其主营收入来源于资管机构支付的佣金,沦落为资管机构的销售机构,并没有从客户的利益出发选择产品,而是尽力推销代理的资管产品。受利益驱使,会更卖力推荐佣金高的产品,不关心产品是否存在风险,是否适合投资者。
 
  第三、缺乏有效的统一监管。由于各资管机构分属不同的监管机构监管,且监管标准不一,资管机构利用监管漏洞相互合作进行套利,逃避监管。例如,银行形式上将不良资产转让给券商,并承诺到期回购,券商面向投资者发售资管计划。尽管表面上银行不良资产下降,但实际上并未真实转让,逃避了监管部门的监管,增加整体风险。
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  第四、缺乏合格财富管理顾问。财富管理要求从业人员具有丰富的财富管理知识和经验,能为客户提供专业的服务。虽然各金融机构都有大批投资顾问、理财经理等,但是多数投资顾问的实际上只是产品推销员,不具备财富管理应有的知识和技能,其主要职责是推销产品。多数机构的投资顾问薪酬根据销售产品量来定,投资顾问关心产品销售,而非客户需求,不惜诱导投资者购买不合适的产品。
 
  第五,投资者不成熟。多数投资者既没有根据自身年龄、收入情况的财富规划,也缺乏对投资产品的充分认知,缺乏基本的辨别能力,听信投资顾问的推介,甚至通过负债投资,风险极高。出现亏损后,有些投资者的正常生活无法保障,有的投资者通过各种手段寻求救助,常常引发群体性事件,影响社会安定。
 
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