资产配置的经典方法:用三个钱袋子做好资产配置

2017-11-21
  资产配置的出现源远流长,远在三国鼎盛时期资产配置的经典方法就已经被许多世家豪门利用了,他们会将家族子弟,分散到三国为官。比如,诸葛家族刚开始便是跟着荆州和东吴,后来诸葛亮在蜀、他大哥诸葛瑾在东吴。
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  这些世家大族为了各自的利益,“多方下注”“分散配置”,虽然三国破、晋曹一统、南北朝混战,千年的豪族家门不到,却不见千年的王朝。
 
  犹太人也深谙资产配置之道。传承两千年的犹太财富圣经《塔木德》一书就写道:“每个人应当把自己的资产分成三个部分,其中1/3 投资于土地,1/3 投资于商业,另外1/3作为现金储备。”
 
  而现代的投资理论研究发现,长远看,投资组合的90%收益,来自于成功的资产配置,许多成功的资产配置的经典方法也一直被沿用到如今。
 
  资产配置,配什么?合星财富认为回归到投资上来,只要能带来现金流收益的,我们都可以进行投资,都可以将其称为“资产”。资产配置,简单地说,就是在多种不同的投资品种做权衡,通过调整投资比例,实现收益与风险的平衡,降低波动风险,提高投资胜率。
 
  对于普通投资者,可以分散配置的是基金、债券、国债、企业债、股票、黄金、油气、P2P、房产、期货等投资品类,还有古玩字画、钻石古董、PE、VC等非买卖证券的投资。
 
  投资不是生活的全部,普通投资者也没必要天天研究各种投资理论、渗析资产配置的经典方法,花大把的时间去看图形K线,通过基金投资就能解决资产配置的问题。省力、省时、收益也不差。
 
  资产的配置,最终还是为了让被动资产多起来,让钱能生钱,过上幸福生活。既然基金能满足这个要求,为什么不站在基金经理的肩膀上?让专业人士为你卖力干活~
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  个人投资者如何做资产配置?
 
  对个人而言,因为大部分是工薪阶层,我们可以利用两张表来做资产配置:资产负债表和现金流量表。前者记录某一时点拥有的各项资产和负债项目,后者可以记录每月的收入和支出。大家可以用“随手记”,记一记就明白了。就是把钱分成“三个钱袋子”,按照资金使用迫切程度、放置周期长短进行配置。
 
  三个钱袋子实现资产配置的经典方法
 
  第一个钱袋子,短期急用的钱。
 
  第二个钱袋子,中长期投资的钱。
 
  第三个钱袋子,投机高风险高回报的钱。
 
  每个投资者,需要把握好这三部分的比例,建议比例是:10%+80%+10%。这里说的也不是标准答案。大家可以根据每个人的人生阶段、家庭情况、风险承受能力等再做调整。
 
  图:不同年龄段的收入和支出估算图
 
  解析三个钱袋子
 
  第一个钱袋子:应付生活开销,必须稳妥,一般留出可支撑6个月左右的花销开支即可。
 
  正所谓“手中有粮,心中不慌”。你也可以多准备一些,有考虑到突然失业,蛮久找不到工作的的意外情况。这一部分的资金,在积累完之后,基本可以维持一个固定的规模池子,如果不够的话,要记得按时补充。
 
  考虑到现在网贷很发达,京东白条、蚂蚁花呗等借款工具很便利,可以考虑借用他们的额度,利用信用卡的免息期,通过打时间差的方式薅羊毛。如果刷卡管不住手,建议还是不要用信用卡这一招。
 
  尽量避免毫无规划,有一些人喜欢把所有的钱都放在股市买股票,到还信用卡的时候,但还没有到发工资的日子,只得四处借钱,靠江湖救急。
 
  更糟糕的是,有些朋友完全没意识到分散配置,要么满仓余额宝,要么全买银行理财,看到别人的股票赚钱了,一窝蜂的忍不住满仓买股票去了。
 
  有一点要明白:流动性很好的资产,一般收益都不是很高。可以直接购买货币基金,短期债券基金,国债逆回购等流动性比较好的资产。
 
  第二个钱袋子:主要是中长期资金,占大头,他帮你创造被动收入,实现财务自由。我们完全可以通过指数基金做资产配置。
 
  首先,对梳理可投资资产,确立攻防结合的投资资产配置框架。将权益类当做进攻资产,预备部队当做防御型资产。
 
  其次,了解自己风险偏好,确定大类资产配置比例。在资产配置的经典方法研究表明,这需要对自己的风险偏好和风险承受能力有个更加详细的调研,一些基金和证券App有问卷调查,填一填。可以根据不同风险偏好进行匹配,确定法雷。
 
  最后,要尽量选自己熟悉的基金品种,做到心中有数才能拿得住,指数基金、量化指数增强基金、策略型工具基金都是可以选择的。
 
  《富爸爸穷爸爸》中提到,富人和穷人最大的不同是:富人不断的利用现金创造资产,穷人会不断的消耗现金创造负债。想成为富人,需要让自己的被动收入超过日常支出,这样才能跑出贫穷的通道,进入富人阶层。
 
  第三个钱袋子,是用一小部分资金来博弈,比如配置看好的个股、PE投资基金、众筹项目等风险高但收益也高的资产。
 
  人都是风险厌恶者。如果是拿小部分仓位去做,题材炒作,看k线,超短线,即使亏完了,对整体资产而言,影响也不大。有限的亏损带来无限的收益,还是值得做的。
 
  如果你这个钱袋放了6万,每两天的利息当前大概是12块多,可以拿着利息去买彩票,给自己一个中1000万的暴富机会,这种亏损有限盈利相对无上限的机会,能立即改变你的资产负债表,如果没有中,也不会损失什么,考虑的小概率事件的可能,但一定不要上瘾。
 
  如果你是处于积累财富的“富一代”,你可能会调降第一个“袋子”的比例,而增加第三个“袋子”。
 
  如果觉得第三个钱袋子,遇到了好机会想去做怎么办?资产配置的经典方法研究表明,如果经过你自己的确认,这个机会确实不错,确定性也比较高,胜率大。可以有两种方式:
 
  一个是,阶段性调整第三个钱袋子的规模,但这个一定要注意制定投资计划,要经过自己仔细的确认与调研,什么时候买?怎么买?什么时候卖?都要搞清楚,做到知行合一。
 
  二是,在条件允许的情况下,把第三部分加杆,两倍,三倍左右,等于是通过仓位,进行风险控制。投对了会赚不少,即使错了,对第一二个钱袋子也没啥影响,不会影响生活质量,短期生活开销,不会影响到长期的投资事业。
 
  以上文章属作者个人见解,不代表合星平台赞同其观点,不投任何投资建议使用,如因此发生财产损失,后果自负。
 
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