上海资产管理公司:研究表明超半数中国家庭在做自杀式资产配置

2017-11-21
  中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。上海资产管理公司分析师认为,拥有房产既能赚大钱,也能大亏损。现在政策发生长期变化,房地产市场温水煮青蛙,房价一旦下跌,大部分中产家庭财富大缩水。资产百分之两百(用杠杆)配置为房地产,是自杀,现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。
  What?房价还会下跌?开什么国家玩笑?不是一直会涨涨涨吗?心里虽然这样想,还是不免有点慌。按照目前的资产配置,房价一旦下跌,真的会赔个底朝天。这还不是最可怕的,许多年轻小夫妻仗着夫妻年轻、孩子还小,全家0保险配置,典型“裸奔”一族,如果不幸遇上意外事故或生场大病,一夜之间就可能倾家荡产。
 
  显然,这样的家庭资产配置存在严重问题,那么,问题来了,究竟什么样家庭资产配置才是最合理的?上海资产管理公司分析师为您解答。其实有个国际通用标准!就是下面这幅“标准普尔家庭资产象限图”:
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  这个图是标准普尔(全球最具影响力的信用评级机构)调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式!
 
  它把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。
 
  具体到每个账户,有一些门道可以说说。
 
  一、日常生活要花的钱
 
  这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右,如果占比过高,你就没有足够钱投进其它账户了。
 
  上海资产管理公司分享个小诀窍:做预算,记账,一定程度可以控制消费欲望。
 
  二、保命的钱
 
  这是杠杆账户,里面放的是保命钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。
 
  人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前存好保命钱无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人......
 
  三、保本升值的钱
 
  这是一个长期收益账户,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。而且,一定要长期稳定地投,不要随意取出使用,不然在被消费欲望冲昏头脑时,很可能随手就花掉了。通货膨胀时物价上涨、货币贬值,也就是钱不值钱了,它对购买力构成严重侵蚀,跑赢通货膨胀,你的财富才能增值,否则就在贬值。
 
  四、让钱为你打工的钱
 
  这是投资收益账户,目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产、公司等等。
 
  投资向来高风险高收益,所以不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。另外,投资不是投机,也不是买彩票,建议大家选择熟悉的领域,运用专业知识赚钱!
 
  这个账户关键在于合理的占比,一般占家庭资产的40%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击!这就是大名鼎鼎的“标准普尔家庭资产配置图”,它又被称为4321定律:40%投资+30%生活开销+20%储蓄备用+10%保险。
 
  以上就是上海资产管理公司给大家带来的关于“研究表明超半数中国家庭在做自杀式资产配置”的解说。如果您想避免类似风险的发生,可以请求专家给与财富投资建议。
 
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