第三方财富管理:做好投资理财,你知道什么是“双录”吗

2017-11-03
  无论你是做外汇、贵金属、股指、期货还是第三方财富管理,首先要保证的是减小风险性。然而投资理财中相互“扯皮”的场景并不少见。在缺乏充分证据的情况下,多数纠纷只能是“糊涂案”,其结果就是消费者维权困难,金融机构也自觉名声无故受损,万分委屈。合星财富小编告诉大家一个好消息,采用“双录”正是解决这些“痛点”的好方法。据小编了解继证券业、银行业启动“双录”之后,本月起保险销售也正式进入“双录”时代。
第三方财富管理:做好投资理财,你知道什么是“双录”吗-资产配置平台合星金控官网
  保监会出台的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)规定,保险公司、保险中介机构开展电话销售业务的应实施全险种全过程录音;开展互联网保险业务的,应依照互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理;保险公司通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品的(包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备销售的),需要对关键环节进行录音录像;通过其他销售渠道,向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品,或销售投资连结保险产品,应对关键环节进行录音录像。
 
  “欺骗投保人、隐瞒保险合同重要内容等消费误导行为,是保险业的顽症之一,也是保险消费者投诉较为集中的领域。 ”保监会保险消费者权益保护局副局长罗青介绍,保险销售行为可回溯管理坚持问题导向,聚焦重点领域,将销售欺骗误导高发的渠道、产品和人群纳入本次可回溯管理的实施范围。罗青表示,将电话销售、互联网保险销售、兼业代理渠道销售纳入可回溯管理范围主要是由于近年来电销扰民和欺骗误导问题较为突出,互联网保险销售中欺骗隐瞒等投诉也有上升趋势。此外,销售投资连结保险产品以及向60岁以上的人群销售长期人身险产品时发生销售欺骗误导的风险较大,本着问题导向原则将其纳入“双录”实施范围。
 
  此时会有人质疑“双录”视听资料保存多久按照规定,视听资料保管期限从保险合同终止之日起计算,分为两类情况:保险期间在一年以下的,保管期限不得少于5年;保险期间超过一年的,保管期限不得少于10年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至少保存至纠纷结束后2年。《办法》要求,保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规,加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作,对录音录像等视听资料内容、电子数据严格保密,不得外泄和擅自复制,严禁将资料用作其他商业用途。
 
  为了保障和规范“双录”,据合星财富小编了解,10月23日,保监会下发《关于落实保险销售行为可回溯管理暂行办法有关事项的通知》(以下简称《通知》),对“双录”细节作出进一步规定,着重强调了保险公司、保险中介机构对消费者的提示义务。如,“双录”后应明确提示投保人:“如果销售人员向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺,建议您与销售人员通过书面形式予以确认,以便更好地维护您的合法权益。 ”
   第三方财富管理:做好投资理财,你知道什么是“双录”吗-资产配置平台合星金控官网   
  《办法》和《通知》正式实施,将有效补齐监管制度短板,进一步强化保险公司、保险中介机构保护保险消费者合法权益的主体责任和管理责任,规范保险销售服务行为,固化销售过程的关键环节,有助于在纠纷调解、投诉处理、法律诉讼过程中迅速查明事实,提高消费者保护工作效率。下一步,保监会将抓好文件规定的实施,持续推进消费者保护工作。
 
  “双录”的做法并非保险业的首创,银行业、证券业都已开始实施。去年12月证监会发布《证券期货投资者适当性管理办法》,从今年7月1日起,如果在营业网点出现“普通投资者申请成为专业投资者,向普通投资者销售高风险产品或者提供相关服务,主动调整投资者分类、产品或者服务分级和适当性匹配意见,以及向普通投资者销售产品或者提供服务前应当告知相关信息”等情形,则应当将向普通投资者进行相关告知、警示的全过程进行录音或录像。
 
  “现在营业部不能向客户随意荐股了。”一名业内人士称,由于不同理财产品对应的投资风险存在区别,营业部不能向投资者广泛推荐各类理财产品。 “如果有客户进行咨询,现在营业部要求投资顾问必须和客户进行一对一交流,确认其风险承受能力和产品风险等级相匹配。 ”
 
  “投资者基本没有不适的感觉,因为此前从监管部门到公司都进行了大规模的铺垫性宣传,前来办理业务的投资者有充分的心理预期。 ”某第三方财富管理人士介绍说,进行“双录”的投资者以开通创业板账户和融资融券账户为主。他表示,“双录”是保护投资者利益的重要手段,投资者也对此表示非常理解和配合。
 
特别声明:本平台所发布的文章,除标注[原创]的文章外,则来源于网络或媒介,如转载时标注了作者及出处,我们会一并载入,如无特别注明,均默认为转载。如原作者阅后认为不妥,请及时告知,我方将立即删除。同时,文章观点仅代表作者观点,不代表本平台立场;文中投资建议仅供参考。

上一篇:第三方财富管理:40岁男人怎么做好未来...

下一篇:家庭理财如何选择一家投资理财公司?